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再谈民品典当中诈骗的风险防范
时间:2016-01-25 15:25:38
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典当行典当的民品主要指金银珠宝、首饰、数码产品、摩托车、古玩钟表、照相器材以及一些家用电器产品等。

开展民品典当业务,使典当行成为老百姓解困救济的绿色通道。有市场就会有风险,需要引起我们的高度重视。民品典当业务中必然存在经营和市场风险。在这里,仅谈谈民品典当业务中诈骗或欺诈的风险防范。

一、几种诈骗形式

诈骗手段之一:假货店当,以假乱真,鱼目混珠。一般情况下,典当的假货有:假黄金、假铂金、假劳力士手表、假照相机。过去,嫌疑人主要用包金、镀金等冒充黄金进行诈骗。2005年12月,在江苏发现10多起用钯金冒充铂金饰品骗当的事件,影响颇大。嫌疑人李某于12月进入江苏境内,沿徐州一路南下,徐州 、南京、镇江、扬州多家典当行被骗。以李某为代表的一类人专门以典当行作为诈骗对象,采取“打一枪换一个地方”的手段,团伙作案、手法老辣、较难应对。在2002年,一犯罪团伙采取多人持不同身份证件在二个月内在该典当行典当了十多根假铂金项链,典当行损失较大。由于钯金饰品与铂金饰品极为相似,较难识别,不法之徒正是利用该特点屡屡得手。

诈骗手段之二:恶意隐瞒物品瑕疵。某客户将五台数码摄像机质押在一典当行,当价15000。由于到期后该客户没有办理赎当手续而绝当,典当行对该批摄像机进行了处理。过了一段时间,不断有客户上门投诉并要求典当行赔偿损失。典当行才意识到该批摄像机有质量问题。于是,典当行将摄像机送相关部门进行鉴定。经过鉴定,证实该批摄像机电脑芯片存在质量问题。典当行在无法找到该客户的情况下只好自认损失。

在日常业务中,经常有客户将明知有质量瑕疵的手机、电脑等数码产品恶意典当,而事后并不打算还款赎当的情况。典当行如不及时发现当物的质量瑕疵,在处理绝当物品时必然会威胁到债权的实现。在此情况下典当行如果不出售当物,那么债权就无法得到清偿;如果典当行也隐瞒物品瑕疵出售当物,则必然会损害他人的利益,不利于社会正常交易秩序的维持,同时也损害了典当行的形象。因此鉴别当物的质量瑕疵问题至关重要。

诈骗手段之三:是假手续欺诈。东西虽然不是假的,但当户缺乏合法的典当(或抵押)资格,利用经过隐瞒、篡改、伪造的证件手续蒙骗典当行。如使用假身份证典当物品、伪造摩托车行驶证等。大额业务如汽车典当、房地产典当、有价证券典当等,操作中稍有不慎,发生问题就是大损失。常见的表现为重复抵押、设定债权,恶意串通之类。这种情况在国外典当业同样大量存在。

诈骗手段之四:赃物典当。典当赃物属于治安风险。赃物典当,历来是困扰中外典当机构的老问题,故社会舆论常认为典当行易成为犯罪分子销赃的场所,如果典当行在工作中经常发生误当赃物,就会影响典当业的整体形象。

二、对策与建议

1.全行业应从思想上重视“打假”、“防假”。

只有从根本上重视这个问题,才能最大限度地预防骗当。如经常性组织员工开会总结“如何打假”。(1)分析篇当人的特征。如假黄金,多来自福建、江西、湖南等地。假铂金,多来自浙江、湖北、福建、安徽等地,主要是外地人,典当时就更应慎重。(2)分析骗当的手段。有的使用假身份证;团伙作案;骗当成功后迅速转移资金;打一枪换一个地方;谙熟法律的相关规定,反侦察能力较强。(3)分析物品特征。假黄金:包金、镀为主;重量较大;甚至用比重法也不易识别。假铂金:一般采用钯金冒充铂金;以假冒项链为多(铂金戒一般较小,份量大的戒子易引起注意)。(4)典当时多问典当人有关问题:如典当物品的重量、购买地点和价格,有无发票和鉴定证书、购买时间等,以从典当人口中获取信息同典当物品进行对比,又是有助于鉴别真伪。(5)仔细观察、鉴别当物。首饰的做工精细度,接头焊点是否圆润,饰品上的标识是否工整、清晰和标准,同真品比较色泽和掂重等,都是鉴别真假常用的方法。

2.提高员工的业务能力和鉴别水平。

据了解,一般典当行百分之七十的利润是由高级管理人员通过大额业务创造的。因此,大多数典当行之中是高级管理人员的聘用、培训工作。而忽略了对民品鉴定专业人员的引进和培养。典当行涉及行业广泛,基本上市面上可以流通的物品都可以典当。行业的交叉,业务的庞杂和专业化趋势,使当今典当行对人才使用上存在供需的矛盾,因此提高现有员工的业务能力和鉴别水平是典当行解决目前人才缺乏问题的方法之一。

如何提高员工的业务能力和鉴别水平呢?(1)建立内部完整的考核制度,加强员工的工作责任心,不断增强员工的工作能力。(2)外部培训和典当行内部培训相结合。外部培训,主要是协会出面组织全行业业务能力和鉴别水平高的人集中起来对学员进行授课,或者派员参加有关部门组织的正规的业务培训和资格考试。典当行内部培训是一种经常性培训。将二者结合起来形成一种完整的培训体系。

3.规范管理,注重企业形象。

规范化的管理,有助于提升企业形象,对诈骗嫌疑人有一种震慑作用,使其产生一种畏惧心理。

一方面,规范员工的行为,培养员工的道德规范和敬业精神。增强企业的凝聚力。另一方面,杜绝恶意收当。某些从业人员利益驱动,或内外勾结,或不负责任,从个人私利出发,置典当行的正当利益于不顾,胡来蛮干,甚至因此而走上犯罪道路。

典当行可以对收当、续当、赎当等环节制订一般典当流程,对黄金、铂金类、手机、摩托车、汽车、房产等常见物品的典当制定特定流程,规范操作细节,并制定严格的岗位规范,便与员工各司其职,也便于出现问题时查找原因,

切实提高典当业从业人员的基本素质、业务水平和营销能力,加强其法制观念、道德规范和敬业精神,是一项长期的、必须高度重视的工作。

4.积极配合公安部门搞好治安防范工作,发现问题,及时报案。

新办法第五十一条规定,典当行应当如实记录、统计质押当物和当户信息,并按照所在地县级以上人民政府公安机关的要求报送备查。该条已经对典当行积极配合公安部门搞好治安防范工作提出了要求。而有些典当行对公安部门的协查工作不予配合或重视不够。有些典当行员工在接当时明知是赃物,只是拒当了事。既不报案也不向上汇报。对犯罪行为放任不管。这两种情况是害人又害己。还有一些典当行嫌手续烦琐,不按规定对当品、客户进行必要的审查和登记,经营了一些赃物、走私物品和已经抵押的物品,产生了很多业务纠纷。

有些典当行发现被骗当,碍于面子,既不向公安部门报案也不向协会通报,自认倒霉。这种态度是不可取的,对打击骗当行为是极为不利的。只有对骗当行为发现一起,就揭露并打击一起,才能最大程度的减少发生在整个典当行业的骗当行为。

5.建立信息平台。

典当业的复杂性决定了同社会各行业联系的密切性,良好的信誉同良好的外部关系是密不可分的,凡是发展好的典当行都有一个宽松的外部环境。加强同业合作、互通信息、共同抵御外部风险是没一个典当行在生存与发展中都应重视的问题。

只有一发现骗当行为,就要及时向当地协会反映,以便迅速及时向全行业通报犯罪分子的骗当情况,联合防范,遏制犯罪。其次各地协会联手,加大打击力度,不让他们屡骗得逞,增加犯罪成本。美国典当协会每年定期编辑出版数次会员业务通讯刊物—《典当信息与预防诈骗》,并在下属的19个专业委员会当中,特别设立了预防诈骗委员会。美国典当业的经验有可取之处。

6.典当行开展业务要量力而行,不能盲目求大。

典当行在开展业务的过程中,必须找准适合自己生存和发展的经营空间,切实端正业务方向,对不同类型的典当生意进行合理取舍,防止什么买卖都做、什么当物都收,跟风赶浪头,缺乏重点,没有强项,盲目多元化扩张,无形中增加发生经营风险的可能性。例如,一些典当行做金银首饰、家用电器等生活物品的典当生意轻车熟路;而另一些典当行则比较适合做汽车、房地产甚至有价证劵方面的典当生意。整个典当市场好比一块蛋糕,大家只占自己切得动、吃得下的那一份份额。因时、因地制宜,量力而行,稳步前进,如此才能竞争有序,保证安全,提高效益。例如在收当金银首饰、文物字画时,典当行鉴定不力,或无专家“掌眼”,或一旦“走眼”,就会使赝品得逞,造成损失。

总之,典当行应立足于本地典当市场的特殊性,进行低成本扩张,小规模地积累财富。如果盲目追求高值当物的押进,就会加大被骗当的风险。